在从401(k)贷款之前三思而后行

2019-07-08 06:12:06 浦镐义 26

对于缺乏现金的人来说,借用401(k)计划似乎是解决短期财政紧缩问题的一种简单方法。 然而,Transamerica退休研究中心的Catherine Collinson等专家认为,追求这种策略的风险大于益处。

大多数计划允许投资者借入资金,只要他们自愿支付利息或采取符合计划的经济困难定义的提款,这可能意味着从医疗账单到高等教育费用。

Collinson计划运营商近年来鼓励用户使用这些贷款 被描述为“穿着羊皮的狼”。 尽管如此,它们很受欢迎并且已成为快速现金的首选来源,因为房地产市场的下滑使房屋净值贷款更难以获得。 事实上,在经济衰退的高峰时期,2010年提前退出和贷款大受欢迎。

根据Transamerica最近的一项调查,27%的X一代投资者已经贷款401(k)或提前退出。 在婴儿潮一代中发现了类似的结果。 在该组中,23%的受访者已经采用了他们的401(k)计划。 根据Transamerica的说法,X世代的趋势特别引人注目,因为他们是第一代在401(k)时代开始他们的职业生涯。

“X一代估计他们的退休储蓄需要100万美元(中位数),”该组织指出。 正如401(k)首次亮相,定义福利计划开始消失一样,这一代人在20世纪80年代后期进入了劳动力队伍。他们高度重视这一点作为一项重要的利益,具有较高的计划参与率,以及无论好坏,有些人已经贷款和提前提款。“

这种趋势令科林森担忧 有几个原因。 首先,那些在五年内没有偿还并且年龄在59岁以下的人将被提前10%的罚款。 这可能会让投资者付出沉重的代价。 引用美国国税局的数据显示,美国人在达到最低年龄之前从退休账户中拿走了570亿美元。 贷款的投资者也因退休储蓄而落后,因为对401(k)的捐款通常会暂停,直到偿还贷款为止。

“在这方面,这是一个双重打击,”她说,并补充说,前几年贷款受到鼓励,因为“有人认为这有助于提高储蓄和参与率。直到大约五到七年前,真正的缺点或危害暴露出来。“

投资者只有在用尽所有其他资金来源时才应考虑401(k)贷款。 即便如此,他们应该尽可能少地借款,并尽快恢复为他们的计划做出贡献。

401(k)贷款问题凸显了的问题。 Transamerica中心估计,34%的X一代和41%的婴儿潮一代预计退休后他们的生活水平会“显着”下降。

根据美联储消费者财政调查的数据,“ ”,2010年,40%处于拯救高峰年份(55-64岁)的家庭在退休账户中没有任何节省,10%有12,000美元或更少。在最近的一份报告中指出。

许多工人甚至计划在兼职退休后工作,因为他们无法轻松进入黄金岁月。 如果他们最终破产,他们可以安心地知道他们的401(k)计划受到债权人的保护。 但是,确保您的退休储蓄免受不必要的借贷也很重要。

更新帖子以修复错误的调查编号并澄清与401(k)贷款相关的问题。