哎呀:四分之一的千禧一代突然袭击401(k)以偿还债务

2019-05-24 02:17:02 缪豺 26
  • 四分之一的34岁以下的成年人正在从401(k)计划中提取储蓄以偿还信用卡和学生贷款债务。
  • 今天60%的年轻人将“财务上的成功”定义为无债务,而19%的人认为自己是富裕的。
  • 从401(k)中提取资金会带来沉重的税收处罚,并且可以为退休目标留下年轻储蓄者。

当她的丈夫要求她的签名撤回其401(k)中的11,000美元以偿还信用卡债务和医疗费用时,30岁的玛丽莎桑德斯试图说服他。 经营金融咨询桑德斯试图解释未来几十年复利的重要性,但她的丈夫决定反对这一建议。

桑德斯说:“我不知道该怎么做,他真的想把它拿出来。”

根据来自前所未有的债务水平的一代人,财务独立的想法变得如此重要,以至于有四分之一的401(k)年轻人选择将他们的退休储蓄用于支付贷款。美林证券和Age Wave。 34岁以下成年人使用401(k)s的最主要原因是什么? 调查发现,支付信用卡和学生贷款债务。

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税收处罚和长期后果

突袭您的退休储蓄的决定可能带来长期后果。 大多数财务顾问认为从401(k)提前提取资金是一项重大的罪过,因为它借用了你未来的财富并承担了沉重的税收罚款。 专家们认为,通过协调应急基金,罗斯爱尔兰共和军和其他更好的借款方式,可以避免最后的选择。

“许多[千禧一代]不会探索所有选择,而事情仍然可以控制,”Sona Financial的财务顾问Mark Struthers说。 “他们等到事情变得绝望,选择很少。当事情不好时,很容易推迟制定计划。”

从401(k)提前提取的任何金额都将受到10%的IRS罚款。 由于401(k)的捐款是以税前美元计算的,因此提款将在税收季节作为额外收入纳税。

挫折还意味着工人没有多少时间筹集资金退休,或者不得不在退休后解决较低的生活质量问题。 桑德斯个人设定了200万美元的退休目标,但已经落后于她的进步。 “我担心我们必须工作更长时间,”桑德斯说。 她希望能够储蓄足够舒适的生活,也可以去旅行。

Insight Financial Strategists的财务顾问Chris Chen表示,“这是非常非常昂贵的资金,所以你最好不要去找父母贷款。”

为什么美国人被迫延长工作时间?

1.6万亿美元的学生贷款债务

根据波士顿学院退休研究中心的数据,20岁左右的人中只有68%甚至有资格参与401(k)计划。 虽然今天20多岁和30多岁的人比他们的父母和祖父母受教育程度更高,更多样化,技术更精明,但在工资停滞且 ,他们也承担着过高的债务。

美国人今天集体承担约1.6万亿美元的学生贷款债务。 根据Merrill Lynch的报告,他们毕业时有近37,000美元的学生贷款债务,并按月支付371美元,为期10年。 他们的信用卡债务平均为3,700美元。

美林银行(Merrill Lynch)母公司美国银行(Bank of America)退休客户经验和沟通主管丽莎•马格森(Lisa Margeson)表示,“这种债务会产生连锁反应。”

对财务独立的焦虑

对于许多成年人而言,债务使“成年”变得如此难以捉摸,以至于财务独立越来越成为首要任务。 该研究发现,今天60%的年轻人将“财务上的成功”定义为无债务,而19%的人认为成功与富人相提并论。

当你考虑债务如何重塑优先权时,这是可以理解的:一些早期成年人正在评估他们是否有能力生育孩子。 购买房屋的成年人比10年前少。 美林(Merrill Lynch)报道,还有一些有债务的人只将没有债务的人的一半捐助到他们的401(k)中。

与此同时,75%的年轻人将成功定义为与父母的经济独立。 近60%的早期成年人表示,如果没有父母的经济支持,他们无法顺利过关,70%的人表示他们在去年获得了某种形式的帮助。

虽然父母和孩子都为代际支持感到高兴,但孩子们过于依赖父母,特别是当他们年龄超过25岁时,他们会担心,因为这可能会增加他们对落后的焦虑。

“这就是他们感觉自己像个成年人的目标,”美国银行的Margeson说。